Aktuelle Umwandlungssätze

Der Umwandlungssatz legt fest, wie die jährliche Rente berechnet wird, bzw. wie viel Rente anhand des angesparten Kapitals lebenslänglich ausbezahlt wird.

Rücktrittsalter Männer Rücktrittsalter Frauen 2019 2020 2021 2022 ab 2023
65 64 5.65% 5.50% 5.35% 5.20% 5.05%
64 63 5.50% 5.35% 5.20% 5.05% 4.90%
63 62 5.35% 5.20% 5.05% 4.90% 4.75%
62 61 5.20% 5.05% 4.90% 4.75% 4.60%
61 60 5.05% 4.90% 4.75% 4.60% 4.50%
60 59 4.90% 4.75% 4.60% 4.50% 4.40%
59 58 4.75% 4.60% 4.45% 4.35% 4.30%
58   4.60% 4.45% 4.35% 4.25% 4.20%

Wie kann ich den für mich gültigen Umwandlungssatz herausfinden, wenn ich z.B. mit 62 ½ Jahren in Pension gehen möchte?

In diesem Fall nimmt man als Ausgangswert das Jahr der geplanten vorzeitigen Pensionierung und den dafür gültigen Umwandlungssatz für die ordentliche Pensionierung, z.B. 5.65 % im Jahr 2019. Danach zählt man die Anzahl der Monate der vorzeitigen Pensionierung: In diesem Fall 30 Monate für Männer und 18 Monate für Frauen. Diese Monate multipliziert man mit der monatlichen Kürzung von 0.0125% und erhält somit die Kürzung des Umwandlungssatzes: In diesem Fall 0.375% / 0.225%. Der Umwandlungssatz für die vorzeitige Pensionierung beträgt demnach hier 5.275 % für Männer und 5.425% für Frauen.

Wie kann ich mit dem Umwandlungssatz herausfinden, wie hoch meine Rente in Franken sein wird?

Dazu nehmen Sie Ihr Alterskapital zum Zeitpunkt der Pensionierung und multiplizieren es mit dem zu diesem Zeitpunkt gültigen Umwandlungssatz. Dadurch erhalten Sie Ihre jährliche Altersrente, welche in 12 Raten monatlich ausbezahlt wird. Beispiel: Alterskapital CHF 500'000.00 x Umwandlungssatz 5.65 % = jährliche Altersrente von CHF 28'250.00, geteilt durch 12 ergibt eine Monatsrente von CHF 2'355.00 (Monatsrente wird immer auf ganzen Franken aufgerundet).